Как цифровые двойники и 3D‑сканирование улучшают обработку страховых заявок

Когда происходит бедствие, будь то ураган, пожар или лопается замерзшая труба, владельцы недвижимости ждут от своих страховых компаний быстрой и адекватной помощи. Однако эти желания не всегда выполняются, так как страхователи оказываются загружены работой, пытаясь справиться с потоком заявок традиционными ручными методами. В итоге расходы увеличиваются, а клиенты остаются разочарованы. Дополнительно ситуацию усугубляет глобальное изменение климата, порождающее множество природных катастроф.

Чтобы решить проблемы с выгодой для всех сторон, страховые компании обращаются к использованию цифровых двойников и 3D‑сканированию. Это позволяет им объединить фрагментированные рабочие процессы и быстро создавать точную, доступную для совместного использования документацию. Рассмотрим преимущества этой технологии подробнее и выясним, что они дают всем участникам страхового спора.

Проблемы с традиционной обработкой страховых заявок

Большинство страховых случаев обрабатываются по знакомой неудобной схеме: специалист компании посещает объект, обходит его с блокнотом и камерой, проводит приблизительные измерения, а после начинает собирать документацию, необходимую для обработки заявки. В случае упущения информации или возникновения вопросов работа останавливается, пока кто-нибудь повторно не посетит объект и не восполнит пробелы.

Это медленный, непоследовательный процесс, который все больше не соответствует современным требованиям к обработке страховых заявлений. Особенно сильно его негативные стороны усугубляются из-за следующих пяти факторов:

• Длительное время посещения. Страховые эксперты часто проводят часы на объекте, вручную делая фотографии, рисуя планы этажей и проводя измерения. И всё только для того, чтобы повторно воссоздать эту информацию по возвращении в офис
• Несоответствия в документации. Ручные записи и фотографии часто бывают неполными, неясными или не совсем подходящими для интеграции в программу для оценки страхового инцидента. Это приводит к вопросам и задержкам на последующих этапах
• Субъективность в оценке. Если специалисты не работают по стандартам, то результаты их анализа могут значительно отличаться, что приводит к внутренним трениям или спорам со страхователями
• Частые повторные осмотры. Из-за пропуска важных деталей или разногласий по поводу объёма экспертам страховой компании приходится дополнительно выезжать на объект. Это приводит к потере времени, увеличению затрат и разочарованию домовладельцев, которые ждут ответов на свои заявки
• Риск мошенничества. Ограниченные или поддающиеся манипуляциям данные открывают дверь для подделки заявок. Без открытых данных, с точной привязкой ко времени их сбора, будет трудно доказать, что действительно произошло

Эти проблемы затрагивают всех участников процесса. Страховые эксперты перегружаются работой, а компании сталкиваются с операционными трудностями и растущими расходами на урегулирование убытков. Подрядчики, восстанавливающие объект, спорят об объёмах работ, а страхователи вынуждены ждать.

Но есть и хорошая новость: инструменты для решения этой проблемы уже существуют. Цифровые двойники и технологии 3D‑сканирования позволяют быстрее и точнее оценивать ущерб, оптимизируя сотрудничество на протяжении всего рабочего процесса по урегулированию претензий.

Как цифровые двойники помогают в работе со страховыми заявками

Специалистам страховых компаний они помогают быстрее и точнее документировать ущерб, налаживать сотрудничество между командами и обрабатывать заявки без повторных визитов на объект или дорогостоящих задержек. Рассмотрим, как они оптимизируют весь процесс от начала до конца.

• Подготовка

Дальновидные владельцы недвижимости и страховщики начинают проактивно создавать цифровые двойники — во время андеррайтингаАндеррайтинг — процесс оценки рисков, связанных с выдачей кредита, страхованием, размещением ценных бумаг или другими финансовыми операциями. или планового технического обслуживания. Сканирование, выполненное заранее, создаёт надежную базу визуальных данных, которая поможет подтвердить степень ущерба, ускорить рассмотрение будущих страховых случаев и даже предоставить информацию для моделирования рисков и подбора страховых полисов.

• Осмотр

3D‑сканирование позволяет за один визит получить точные данные о планировке и важных визуальных деталях — без использования блокнотов, рулеток или загрузки фотографий. Во многих случаях сканирование могут выполнять полевые техники или младшие сотрудники, а старшие эксперты по урегулированию убытков будут удалённо проверять модель.

• Оценка

Точность осмотра часто зависит от наличия чётких планов этажей и подробности собранных данных, и получение этого вручную — процесс медленный и деликатный. Современные программы могут автоматически генерировать планы этажей с помощью ИИ непосредственно из данных 3D‑сканирования.

• Проверка и утверждение

Вместо того чтобы снова выезжать на объект, эксперты могут изучить цифровой двойник прямо со своего рабочего места. Технические специалисты, менеджеры, подрядчики по восстановительным работам и даже юристы могут «пройтись» по модели, оставить комментарии и произвести измерения — и всё это в единой рабочей среде.

• Восстановление ущерба

Модель даёт чёткое представление о планировке помещений, отделочных материалах и степени повреждений, что позволяет сократить правки документации, переделки на месте и недопонимания во время проведения работ.

Повышение безопасности страховых агентов

После пожаров, наводнений или обрушений конструкций осмотры объектов могут подвергнуть специалистов серьёзным опасностям: от воздействия плесени до канцерогенов и обрушения крыш. Цифровые двойники помогают снизить этот риск, избавляя от необходимости повторных проверок.

Страховые агенты могут проводить анализ ситуации на своём рабочем месте в офисе и не посещать нестабильную и опасную среду, где их здоровье подвергается риску. Отправьте инспекторов выполнить 3D‑сканирование всего один раз, после чего они смогут поделиться собранными данными со старшими коллегами, инженерами или юридическими командами, чтобы те провели свою оценку.

Фотореалистичная точность для справедливой оценки

Специалистам по страховым случаям нужны чёткие доказательства, и цифровые двойники их предоставляют: подробные визуальные данные с привязкой ко времени и месту. То есть страховые эксперты получат защищенные от подделки данные, которые имеют гораздо больше обоснований, чем традиционная документация.

Поскольку всё сохраняется в высоком разрешении, специалисты могут увеличить конкретные 3D‑снимки, осмотреть характер повреждений или проверить точность параметров спустя долгое время после очистки или ремонта объекта. В неоднозначных или высокобюджетных претензиях такой уровень ясности помогает уменьшить количество споров и оптимизировать процесс расследования. Когда эксперты, следователи и юридические команды могут ссылаться на одну и ту же 3D‑модель, доверие возрастает, а мошенничество становится более маловероятным.

Кроме того, по мере увеличения частоты и серьёзности природных бедствий компании вынуждены обрабатывать заявки на более обширных географических территориях. При этом ураганы, лесные пожары и наводнения не наступают постепенно — они обрушиваются с полной силой, порождая сотни или даже тысячи заявлений о выплате страхового возмещения за считанные дни.

Цифровые двойники дают страховщикам масштабируемость, необходимую для удовлетворения этого спроса. Вместо того, чтобы отправлять экспертов на каждый объект, они могут направить на место технических специалистов с 3D‑сканерами для получения высококачественных данных, создать из них модели, а затем отправить их для проверки, оценки и утверждения.

Справедливость для всех заинтересованных сторон

При смене субъективных оценок и разрозненной документации на единый, поддающийся проверке источник информации, процесс урегулирования претензий станет проходить быстрее и с меньшим количеством конфликтов. Цифровые двойники обеспечивают более высокий уровень точности и прозрачности при обработке заявки, что выгодно для всех вовлечённых сторон.

Страхователи

Для домовладельцев и управляющих недвижимостью процесс обработки заявки может казаться запутанным и неочевидным. Цифровые двойники меняют эту ситуацию, делая ущерб видимым и помогая достигать:

• Ускоренного решения споров
• Чёткого понимания того, что задокументировано и почему
• Снижения стресса в течение сложного периода жизни

Если владельцы домов получают возможность виртуально «посетить» свою недвижимость, они обретают чувство контроля над ситуацией, особенно когда вынуждены покинуть свое жилище или временно не способны приехать туда лично. Страховые эксперты могут продемонстрировать им повреждения с помощью общих визуальных материалов, отвечать на вопросы в режиме реального времени и укреплять доверие благодаря прозрачности диалога.

Подрядчики по восстановлению

Цифровые двойники предоставляют командам пространственный контекст и визуальное подтверждение, что помогает избежать неожиданностей на месте. Они получают более точные данные об объёмах работ с самого начала, могут реже посещать объект, налаживать взаимодействие с экспертами страховой компании, а также быстрее выполнять свою работу.

Судебные эксперты

Следователи и юристы часто работают с ограниченной или вторичной документацией. Цифровые двойники дают им полную и проверяемую картину объекта и условий:

• Фотодоказательства в высоком разрешении, сохраняющие важные детали
• Подробные отчёты с метаданными и временными метками

В результате они могут выдавать заключения с большей уверенностью, обосновывая свои решения на достоверных выводах о причинах происхождения повреждений.

Заключение

Цифровые двойники и 3D‑сканирование приносят особую пользу в случаях урегулирования страховых споров. Эти технологии предлагают комплексное решение ключевых проблем вроде медленных и субъективных ручных осмотров или рисков мошенничества со стороны клиентов.

Путь от осмотра объекта до присуждения компенсации становится быстрым, точным и прозрачным, так как все участники процесса, от страховщика и страхователя до подрядчиков и юристов, получают доступ к единому, объективному и неопровержимому источнику данных. Это не только сокращает издержки и ускоряет выплаты, но и формирует основу для выработки доверия, что в конечном итоге выводит качество страховых услуг на принципиально новый уровень.

Цифровые двойники не только ускоряют рабочий процесс. Они помогают людям чувствовать себя замеченными и услышанными в период кризиса. И это так же важно, как и проведение качественной оценки ущерба.